Herbststürme kommen jedes Jahr. Wer eine Solaranlage auf dem Dach hat, fragt sich spätestens nach dem ersten heftigen Unwetter: Was passiert, wenn Module beschädigt werden? Zahlt die Gebäudeversicherung? Brauche ich eine eigene Photovoltaikversicherung? Dieser Artikel gibt einen sachlichen Überblick über typische Schäden, Versicherungsschutz und was nach einem Schadensfall zu tun ist.
Hinweis: Dieser Artikel gibt allgemeine Informationen über Versicherungsschutz für Solaranlagen. Er ersetzt keine individuelle Beratung durch den eigenen Versicherer oder einen unabhängigen Versicherungsberater.
Das Wichtigste in Kürze:
- Fest installierte Dachanlagen sind in vielen Wohngebäudeversicherungen bereits mitversichert, aber nur wenn die Anlage explizit im Vertrag aufgeführt ist.
- Die Gebäudeversicherung deckt typischerweise Feuer, Blitzschlag, Sturm ab Windstärke 8 und Hagel ab.
- Was die Gebäudeversicherung nicht abdeckt: Diebstahl, Tierbisse, Kurzschluss, Bedienungsfehler und Ertragsausfälle.
- Eine separate Photovoltaikversicherung schließt diese Lücken und kostet ab rund 7 bis 15 Euro pro Monat für eine 10-kWp-Anlage.
- Balkonkraftwerke fallen unter die Hausratversicherung, nicht unter die Gebäudeversicherung.
- Hagel beschädigt Module seltener als oft befürchtet. Die IEC-Norm 61215 schreibt Tests mit Eiskörnern bis 25 mm Durchmesser vor. Bei größeren Körnern können Mikrorisse entstehen.
Welche Schäden durch Sturm und Hagel entstehen können
KI
Solarmodule sind für den Dauereinsatz im Freien konzipiert und halten normalen Wetterbedingungen gut stand. Problematisch wird es bei extremen Ereignissen.
| Schadenart | Ursache | Häufigkeit | Erkennbarkeit |
|---|---|---|---|
| Glasbruch | Großer Hagel über 30 mm Durchmesser | Selten | Sofort sichtbar |
| Mikrorisse in Zellen | Hagel, mechanische Belastung | Gelegentlich | Nur per Thermografie oder EL-Test |
| Rahmenverbiegung | Starker Sturm, herabfallende Äste | Selten | Sichtbar |
| Lösen von Halterungen | Orkanartige Böen | Selten bei korrekter Montage | Sichtbar |
| Überspannungsschaden | Blitzeinschlag in der Nähe | Gelegentlich | Wechselrichter fällt aus |
| Kabelschäden | Tierbisse (Marder), Sturm | Regional unterschiedlich | Monitoring zeigt Leistungsabfall |
Ein Hagelkorn muss mindestens 30 mm Durchmesser haben, um ein normales Solarmodul zu beschädigen. Die IEC-Norm 61215 schreibt Tests mit Eiskörnern bis 25 mm Durchmesser vor, was bei mehr als zwei Dritteln der Unwetter in Europa überschritten wird. Mikrorisse entstehen aber auch bei kleineren Körnern und sind mit bloßem Auge nicht erkennbar. Sie zeigen sich erst im Monitoring als schleichender Leistungsabfall.
Was die Gebäudeversicherung typischerweise abdeckt
Eine fest auf dem Dach montierte Photovoltaikanlage gilt als fester Gebäudebestandteil und ist in vielen Wohngebäudeversicherungen mitversichert. Voraussetzung ist, dass die Anlage explizit im Vertrag aufgeführt ist. Wer eine neue Anlage installiert hat und seinen Versicherer noch nicht informiert hat, sollte das nachholen.
Was typischerweise abgedeckt ist:
- Feuer und Brandschäden
- Blitzschlag direkt auf die Anlage
- Sturm ab Windstärke 8 (ab 63 km/h)
- Hagel
- Leitungswasser
Was die Standard-Gebäudeversicherung typischerweise nicht abdeckt:
- Diebstahl von Modulen oder Wechselrichter
- Tierbisse (Marder an Kabeln)
- Kurzschluss oder Bedienungsfehler
- Ertragsausfall während der Reparaturzeit
- Überspannungsschäden durch indirekten Blitz
- Elementarschäden wie Überschwemmung oder Erdrutsch (nur mit Zusatzbaustein)
Wohngebäude, Photovoltaik oder Allgefahrenversicherung: Drei Modelle im Vergleich
| Versicherungsmodell | Sturm und Hagel | Diebstahl | Tierbisse | Ertragsausfall | Kosten |
|---|---|---|---|---|---|
| Wohngebäudeversicherung (PV-Zusatz) | Ja | Nein | Nein | Nein | Geringe Mehrprämie |
| Separate PV-Versicherung | Ja | Ja | Ja | Oft ja | Ca. 85 bis 200 Euro/Jahr |
| Allgefahrenversicherung | Ja | Ja | Ja | Ja | Höher, je nach Anlage |
Für kleine Anlagen bis 5 kWp reicht in vielen Fällen die Gebäudeversicherung mit PV-Zusatz aus. Für Anlagen ab 10 kWp lohnt sich die Prüfung einer separaten Photovoltaikversicherung, die auch Ertragsausfall und Diebstahl abdeckt. Diese Aussage ist allgemeiner Natur. Welches Modell für eine konkrete Anlage sinnvoll ist, lässt sich nur mit dem eigenen Versicherer oder einem unabhängigen Berater klären.
Balkonkraftwerke: Andere Regel, andere Versicherung
Balkonkraftwerke gelten nicht als fester Gebäudebestandteil, weil sie nicht dauerhaft verbaut sind. Sie fallen daher nicht unter die Gebäudeversicherung, sondern unter die Hausratversicherung.
Die Hausratversicherung deckt Balkonkraftwerke ab, wenn sie als Einrichtungsgegenstand oder Haushaltsgerät im Vertrag aufgeführt sind. Viele moderne Hausratversicherungen schließen Balkonkraftwerke automatisch ein. Es lohnt sich, das bei der eigenen Versicherung nachzufragen.
Verursacht das Balkonkraftwerk selbst einen Schaden, also beispielsweise durch Herabfallen oder einen Defekt, greift die Privathaftpflichtversicherung.
Was nach einem Sturmschaden zu tun ist
Wer nach einem Sturm oder Hagelschlag Schäden an der Anlage vermutet, sollte folgende Schritte einhalten:
Zunächst Sicherheit herstellen: Bei sichtbarem Modulbruch oder Kabelschäden die Anlage abschalten. Defekte Module können unter Spannung stehen. Im Zweifel einen Fachbetrieb rufen, bevor das Dach betreten wird.
Schäden dokumentieren: Fotos vom Schadensbild mit Datum machen, bevor irgendwas berührt oder repariert wird. Wetterbericht oder Unwetterwarnung des Deutschen Wetterdienstes für den Schadenstag speichern. Einige Versicherer verlangen diesen Nachweis.
Versicherer informieren: Schaden so früh wie möglich melden, Fristen beachten. Die meisten Policen verlangen eine Meldung innerhalb weniger Tage.
Monitoring prüfen: Auch wenn äußerlich kein Schaden sichtbar ist, sollte das Monitoring nach einem Hagelunwetter auf Leistungsabfälle geprüft werden. Mikrorisse zeigen sich erst im Ertrag, nicht am Modul selbst.
Fachbetrieb beauftragen: Die Schadensbewertung und Reparatur sollte ein zertifizierter Fachbetrieb durchführen. Eigenreparaturen an Modulen können die Garantie gefährden.
Sind Solarmodule sturmfest genug?
Korrekt installierte Solarmodule auf einem solide verankerten Montagesystem halten Stürmen bis Windstärke 12 in der Regel stand. Schwachstellen sind schlecht montierte Halterungen, zu wenige Befestigungspunkte oder Module auf Konstruktionen die nicht für die Windlastzone des Standorts ausgelegt sind.
In Deutschland gibt es vier Windlastzonen. An der Nordseeküste gelten höhere Anforderungen als im süddeutschen Binnenland. Wer eine Anlage in einer exponierten Lage betreibt, sollte prüfen, ob die Montage für die örtliche Windlastzone ausgelegt ist.
Nach Stürmen mit Orkanböen sollten die Halterungen sichtbar geprüft werden, auch wenn die Module unbeschädigt sind. Gelockerte Schrauben oder verbogene Schienen können beim nächsten Sturm zum Problem werden.
Wie das Monitoring einer Solaranlage Schäden und Leistungsabfälle erkennt, erklärt der Artikel KI in der Photovoltaik: Was heute wirklich funktioniert. Was eine Reinigung nach dem Herbst kostet und wann sie sich lohnt, zeigt Solaranlage reinigen: Wann es sich lohnt und was zu beachten ist.
Fazit: Versicherungsschutz prüfen, bevor der Schaden eintritt
Die wichtigste Maßnahme ist eine die vor dem Unwetter stattfindet: prüfen, ob die Solaranlage im Versicherungsvertrag aufgeführt ist und welche Risiken abgedeckt sind. Wer das nicht weiß, riskiert nach einem Schaden eine böse Überraschung.
Für die meisten Hausbesitzer mit einer Dachanlage bis 10 kWp reicht die Wohngebäudeversicherung mit PV-Zusatzbaustein als Basisschutz. Wer umfangreicheren Schutz möchte oder eine größere Anlage betreibt, sollte mit dem eigenen Versicherer über eine separate Photovoltaikversicherung sprechen.
Dieser Artikel ist redaktionell mit journalistischem Handwerk und etwas KI-Unterstützung erstellt worden.
